TRADE REPUBLIC vs MYINVESTOR: ¿Qué bróker es mejor?

TRADE REPUBLIC vs MYINVESTOR: ¿Qué bróker es mejor?

My investor o Trade Republic eso es casi como preguntarme si quiero más a mi padre o a mi madre Y al igual que no puedo escoger a uno de mis dos progenitores tampoco es buena idea quedarnos solo con my investor o solo con Trade Republic Esto es así porque

Los dos neobancos los dos bancos online y digitales ofrecen productos que son absolutamente increíbles y novedosos para los pequeños inversores y lo más interesante es que cada uno de ellos ofrece productos distintos y complementarios que nos interesa tener aquellos que buscamos invertir y ahorrar a la largo plazo con la máxima seguridad

Y la máxima rentabilidad Así que en este vídeo te voy a presentar Cuáles son los mejores productos de My investor y cuáles creo que merece la pena usar como My investor y cuáles por el contrario creo que merece la pena tener entrade Republic en este vídeo También veremos las distintas implicaciones Fiscales de

Invertir en uno o en otro las distintas comisiones de los productos y demás comparativas sobre usabilidad fiabilidad y todo este tipo de cosas pero quiero empezar con lo más interesante comparándose Frente a frente Los productos de las dos entidades y cuáles merece la pena utilizar en una o en otra

Así que empecemos con la cuenta remunerada la cuenta remunerada de My investor es del 25% para nuevos clientes y la de Trade Republic en cambio remunera hasta el 4% bastante más interesante que la de My investor por tanto en este cara a cara de cuentas remuneradas me quedo claramente con la

De Trade Republic tiene algunas implicaciones Y es que la remuneración que nos ofrece Trade Republic viene sin descontar la parte de Hacienda porque Trade Republic tiene la sede en en Alemania y por tanto no hace la retención Y seremos nosotros los que a final de año tengamos que declarar en

Hacienda los intereses que hemos generado de este 4% y en cambio my investor en su dos y medio sí que nos descuentan ellos la parte de Hacienda y no la tenemos que introducir nosotros manualmente en la declaración pero si no te importa Este pequeño detalle entonces

La verdad es que el 4% de Trade Republic es mucho más interesante para compensar esta diferencia entre la rentabilidad de una cuenta remunerada y otra en My investor hay algunas otras opciones para sacar más rentabilidad a tu dinero como las carteras de ahorro o incluso la posibilidad de invertir en fondos del

Mercado monetario que también obtendríamos este 4% Recuerda que si quieres un tutorial completo explicando de cada plataforma los distintos productos que ofrecen tanto de My investor como de TR Republic te dejo abajo el enlace a ellos y también un tutorial paso a paso de cómo utilizar ambas plataformas actualizado de este

Último mes ahora bien volviendo al tema de las cuentas remuneradas no es Exactamente igual la de Trade Republic que la de myinvestor Porque mientras que la de Trade Republic sí que nos da el 4% anual por nuestro dinero que lo van pagando mes a mes la de My investor solo

Es el 25% pero es una cuenta remunerada como las de un banco de toda la vida en la que puedes domiciliar tu nómina domiciliar recibos y todo esto en cambio en la de Trade Republic solamente puedes depositar dinero y retirarlo pero no la puedes utilizar como una cuenta bancaria

Para recibir tu nómina o gastar de ahí sí que es cierto que Trade Republic ha sacado una tarjeta de débito muy interesante que es gratuita de solicitar y que te permite gastar del dinero que tengas en liquidez y que te está remunerando al 4% y el dinero que gastes

Con esta tarjeta tendrá un cashback del 1% sobre todo lo que tú gastes en acciones o etfs y esto la verdad que es interesante porque tú gastas y recibes de vuelta el 1% en acciones de tal manera que estás gastando pero estás invirtiendo ese 1% my investor también

Ofrece tarjetas de débito y de crédito que son gratuitas y no tienen ningún tipo de coste pero para solitar lasas necesitas tener un mínimo de 1,000 en tu cuenta y sin duda Comparado con las condiciones de la mayoría de bancos pues las tarjetas de my investor son espectaculares aparte de la opción que

Te comentaba también en My investor para compensar la falta de remuneración en su cuenta remunerada nos ofrecen los depósitos depósitos de Hasta el 3% a 3 6 y 12 meses la diferencia entre el depósito y la cuenta remunerada es que en el depósito tú le prestas el dinero

Al banco por el plazo estipulado y si lo recoges tú antes de se acabe ese plazo no te penalizan pero no ganas n nún interés por lo tanto es preferible en este caso la cuenta remunerada con más rentabilidad todo esto en cuanto a ahorro ahora bien en cuanto a inversión

Las cosas cambian las dos plataformas tienen productos que son distintos mientras que myinvestor se ha hecho Grande y fuerte por ofrecer fondos indexados de vanguard de fidelity de eers de amundi sin ningún tipo de comisión y esto les ha permitido captar un montón de dinero de los inversores

Pasivos como yo o como un montón de vosotros que quieren invertir a largo plazo en los mejores fondos indexados sin comisiones Trade Republic se especializa más en los etfs y las acciones por tanto aquí el punto es qué te interesa más a ti si quieres invertir en fondos indexados sin duda la

Plataforma que debes de utilizar es my investor Y si por el contrario estás pensando en invertir en etfs o en acciones Entonces tienes las dos y vamos a ver cuál te puede interesar más pero antes Déjame explicarte Qué debes de hacer tú si invertir en fondos indexados

O invertir en etfs Y es que la realidad es que esta es una de las preguntas más frecuentes en los comentarios del Canal si invertir con fondos indexados o con etfs la realidad es que son productos absolutamente similares empezando con las similitudes entre fondos indexados y

Etfs es decirte que los dos lo que hacen es replicar índices de empresas índices como el sp500 índices como el nasdaq o índices de sectores concretos como pueda ser pues el de las telecomunicaciones o el de la salud o índices de inmuebles como pueden ser los raids la principal

Diferencia entre los etfs y los fondos indexados en España es que mientras que puedes pasar de un indexado tu dinero a otro con los etfs no puedes hacer esto y esto te impide rebalancear tu cartera sin tener que pasar por Hacienda ahora bien Esto no es una ventaja si tú

Quieres utilizar el mismo etf de por vida personalmente yo por ejemplo invierto en el etf de eers de msci acw World que te lo dejo en la descripción y que está disponible tanto en My investor como en Trade Republic este etf por ejemplo replica la composición del

Índice mundial en el que están todos los países del mundo en los que se pueden invertir un 65 por es Estados Unidos un poquito es Canadá el resto pues es eh Francia España todos los países desarrollados y también países como India China Brasil Japón todo este tipo

De países lo bueno de invertir en un índice como este es que él solo va rebalance la cartera para siempre estar plasmando el peso que tienen las distintas economías y las distintas empresas en la economía mundial si por ejemplo tú quieres replicar este tipo de índice y olvidarte y tener tu cartera al

100% en renta variable lo puedes hacer perfectamente con un et si por el contrario tú quieres tener una parte en renta variable otra parte en renta fija y en función de cómo vaya la economía y tu edad ir rebalanceo de una o a otra pues te puede interesar más los fondos

Indexados Por qué pues es sencillo Porque puedes ir haciendo traspasos de uno a otro y no pagar impuestos por el camino Incluso si un día quisieses quedarte en liquidez y no vender tus inversiones sino que pasar tus inversiones de un fondo indexado de renta variable a un fondo monetario

También puedes hacer un traspaso y no tener que vender y no tener de liquidar por comentar ventajas de los etfs una que es bastante palpable Es que su cotización se muestra al momento y puedes comprarlo y venderlo en las horas del mercado sin esperar en cambio los fondos indexados y los fondos de

Inversión más o menos tu compra y tu venta tarda en ejecutarse entre 24 y 72 horas en función de Qué día se meta cómo está el mercado la hora de cierre y todo esto Esto es porque los fondos de inversión su cotización no se actualiza hasta final del día porque tú lo que

Haces es comprar una participación de un fondo que cotiza de manera distinta que las acciones y que los etfs y cuando se ha cerrado el mercado en todas las participaciones actualizan el valor liquidativo de esa participación Entonces en este sentido son un pelín menos flexibles que los etfs también los

Etfs Por otra parte te permiten ser más selectivo con tu estrategia de inversión hay más índices a los que invertir Y hay muchos sectores en los que poder poner tu dinero por ejemplo la Inteligencia artificial la biotecnología la salud y un montón de índices pequeños sectoriales que te pueden venir muy bien

Para echarte de tendencias que luego pueden generar muy buena rentabilidad como ha venido pasando con la Inteligencia artificial o la tecnología estos últimos años por la parte de comisiones hemos de decir que my investor para los fondos indexados hay cero comisiones y los puedes comprar desde 10 al mes por lo que muchas

Gracias a my investor por hacernos las cosas tan sencillas en este sentido la compra de etfs o acciones en Trade Republic pagarías 1 por la compra y 1 por la venta pero si haces un plan de inversión que es básicamente seleccionar una acción o un etf como estamos viendo

En pantalla y seleccionar que quieres hacer la compra recurrentemente una vez a la semana una vez al mes o una vez cada 15 días Este tipo de compras periódicas no implican comisiones también dar las gracias a Trade Republic porque lo hacen para fomentar la inversión a largo plazo y en la forma de

Ca Dollar cost averaging que básicamente significa ir comprando un poquito cada mes y olvidarse de cómo van las cosas en My investor también es posible hacer compras de ca y dejarlas programadas periódicamente y es tan sencillo como Buscar el fondo que quieres ionar Cuánto dinero quieres aportar Dale que lo

Quieres hacer de forma periódica indicar la periodicidad en la que lo quieres hacer cuando empieza y simplemente pues my investor Lo irá haciendo por ti hasta Que canceles la orden de compra personalmente por ejemplo en el etf que yo utilizo el de acers de de msci a cww

World que más o menos ha dado un 7 8% de rentabilidad anual compuesta puedes hacer esto meter un 10 15% de tu sueldo Y fíjate qué rentabilidad se acaba trasladando en el largo plazo gracias al interés compuesto si por ejemplo tuvieses un sueldo de unos 2,000 y aportas cada mes periódicamente a este

Etf o a un fondo indexado de este tipo 300 al mes a un 8% que es la rentabilidad histórica Pues en 30 años acumularía más de 450,000 de los cuales tú solo hubieras aportado 108,000 Recuerda que si te interesa este tipo de información también te dejo

Abajo en la descripción y aquí arriba en la tarjetita los mejores fondos indexados y los mejores etfs para este 2024 otro producto interesante que ofrece my investor y que Trade republ no ofrece son las carteras de Rob advisor las carteras de Rob advisor básicamente sirven para que tú después de rellenar

Un test de riesgo y de tu perfil de inversor Pues el Rob advisor puede asignarte un tipo de cartera en función de tus objetivos y del riesgo que quieres asumir normalmente seleccionan fondos indexados de renta fija y de renta variable te crean la cartera por ti y van año a año rebalance para

Mantener Pues una estrategia de inversión que se adecúe a tus necesidades a mí personalmente no me gustan demasiado porque me gusta más crear la cartera de fondos por mi cuenta pero pero si tú no quieres romperte la cabeza son una buena opción y solo están disponibles en My investor Trade

Republic no ofrece esta opción por el momento lo que sí que ofrece Trade Republic y que me parece muy interesante es la opción de invertir en bonos de renta fija individuales por ejemplo aquí en pantalla vemos el bono de Alemania de abril del 2024 nos dice que tiene una rentabilidad del

3,56 es decir si lo comprás nos lo liquidaría en abril del 2024 hubiéramos ganado ajustado en este periodo un cu casi un 4% de r rentabilidad hay bonos de más países hay bonos de Pues de Rumanía bonos de Alemania bonos de distintas empresas y pues es buena

Opción para también poner tu dinero a trabajar con la renta fija la realidad es que ahora mismo la máxima remuneración la tienen ellos en la cuenta remunerada y es casi mejor simplemente tener el dinero en liquidez que en la parte de la renta fija Pero bueno me gusta darte todas las opciones

Y que tú elijas la que más te interese my investor también ofrece otros productos como hipotecas bastante interesantes especialmente su hipoteca fija sin ningún tipo de comisión ofrece la opción de hacer pignoraciones de tus fondos lo cual es muy buena idea Porque si tienes tus fondos indexados

Invertidos en My investor te va a permitir ignorarlos para comprar más fondos o para utilizar ese dinero para lo que consideres con bastante buen tipo de interés ahora creo que están más o menos en torno al 4% como vemos por aquí también ofrecen la posibilidad de hacer crowfunding inmobiliario y también

Ofrece ahora la oportunidad de invertir en factoring que básicamente es comprar préstamo que han quebrado a un descuento y con esto acabas obteniendo cierta rentabilidad lo que me gusta de My investor Es que creo que es la base para tener como el control de todas tus

Finanzas es decir cobrar la nómina ir ir invirtiendo ir ahorrando tienes los fondos monetarios puedes hacer pignoraciones puedes solicitar hipotecas y aprovecharnos de Trade Republic también para tener más remuneración comprar etfs que nos puedan interesar de sectores o simplemente el del mcci acw World como te digo cada plataforma tiene

Sus y sus contras una contra Clara de My investor es que es evidentemente menos bonita a la hora de usarla que la de Trade Republic mientras que Trade Republic tiene una app que funciona a las 1 maravillas y que es muy muy intuitiva y rápidamente puedes ir ir

Viendo si tu acción está subiendo situación está bajando es muy fácil meter las órdenes my investor es un pelín más compleja de usar me consta de primera mano porque hablo con el equipo de My investor casi todas las semanas que están trabajando muy duro para mejorar su usabilidad y que en el futuro

Vendrán mejor as importantes Pero es verdad que como se han centrado mucho en sacar simplemente Los mejores productos para los ahorradores y los inversores a largo plazo pues han tenido que priorizar esta parte respecto a la usabilidad Lo bueno es que las dos son absolutamente seguras de utilizar my

Investor está registrada en el Banco Central de España y Trade Republic en el de Alemania los dos cuentan con fondos de garantía de hasta 100,000 para el dinero en liquidez en ambas cuentas y las acciones o fondos que puedas tener también están 100% seguras porque ellos son meros depositarios e incluso en el

Caso que ambas quebras en que no va a pasar tú podrías trasladar tus acciones o fondos o etfs a otra entidad sin ningún tipo de problemas Ahora sí una pregunta que me lleva mucho es qué ocurre con el hecho de que Trade Republic esté domiciliada en Alemania la

Realidad es que esto tiene dos implicaciones para los inversores o ahorradores españoles la primera es la obligación de reportar tus bienes en el extranjero si tienes más de 50.000 euros en el total de un banco y en este caso pues tendrías que hacer el modelo 720 si

Tuvieses más de 50,000 en la suma de dinero que tengas entre acciones bonos cuenta remunerada etcétera etcétera entre Republic Y si tienes menos de estos 50,000 no tienes que hacer nada excepto la de cuando llegue la declaración del año que viene declarar en tu declaración de Hacienda los

Intereses que hayas podido generar o dividendos con la cuenta remunerada o con las acciones o etfs que hayas tenido en Trade Republic porque recordar que su remuneración o los dividendos Que recibas serán brutos no te habrán aplicado retención y por tanto te tocará pagarlos a final de año a investo por el

Contrario al est en España ya hace esa retención por ti por tanto no tienes que hacer nada en ese sentido hasta aquí esta comparativa de los principales productos de amblas plataformas y con Cuáles Me quedaría yo a la hora de utilizar my investor o Trade Republic

Espero que te haya sido muy útil para resolver esas dudas de Qué implicaciones tiene Trade Qué implicaciones tiene my investor y Qué es mejor si fondos o etfs Y si tienes cualquier duda Recuerda que te he dejado en la descripción y te aparecerá por aquí el tutorial completo

De ambas plataformas donde voy producto por producto explicándote Pues con cómo utilizarlo las comisiones que tiene al detalle sus ventajas y En cuáles utilizo y cuáles invierto yo déjame las dudas tus comentarios y nos vemos en el siguiente vídeo Muchísimas gracias

🔗 Crear cuenta en Trade Republic: https://trade.re/linares-interes

🔗 Crear cuenta en MyInvestor: https://bit.ly/MyInvestorIndexados

En este vídeo realizo una comparativa de de MyInvestor vs Trade Republic. Explico sus diferencias respecto a: tipos de productos disponibles, comisiones, diseño y usabilidad, fiscalidad, y más. También te doy mi opinión como usuario activo de ambas plataformas de inversión.

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🔗 Crear cuenta en Trade Republic: https://trade.re/linares-interes

🔗 Crear cuenta en MyInvestor: https://bit.ly/MyInvestorIndexados

🎥 Tutorial Trade Republic: https://www.youtube.com/watch?v=J2QNyDBuVK4

🎥 Tutorial MyInvestor: https://www.youtube.com/watch?v=BWG7vhuu-VI

🎥 Mejores fondos indexados 2024: https://youtu.be/pw6yHr640mg

🎥 Mejores ETFs 2024: https://youtu.be/VdM0lan4RlU

📈 El ETF que menciono en el vídeo, en el que yo invierto:
– Nombre del fondo: MSCI acwi World

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📈 Curso GRATIS de inversión en Fondos Indexados: https://www.youtube.com/watch?v=Yv_Mmf3QzkU&list=PLa–ADK-E7It2VIDNSKDjM512ypXx1_vf&index=1

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Javier Linares Fernández

– Asesor financiero certificado EIP (nº 37391)

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Disclaimer: el contenido de este Canal de YouTube tiene fines únicamente educativos y en ningún caso suponen recomendaciones de inversión o asesoramiento financiero.

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ÍNDICE DEL VÍDEO

00:00 Introducción al vídeo
01:06 Cuentas remuneradas y depósitos
04:07 Productos de inversión
08:07 Comisiones y compras periódicas
09:57 Carteras automatizadas de MyInvestor
10:37 Bonos de renta fija individuales de Trade Republic
11:24 Otros productos de MyInvestor
12:04 Pros y contras de MyInvestor vs Trade Republic
13:38 Fiscalidad MyInvestor vs Trade Republic
14:35 Conclusión general

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