COMO COMEÇAR A INVESTIR DA MANEIRA CERTA? | MONTANDO A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS

COMO COMEÇAR A INVESTIR DA MANEIRA CERTA? | MONTANDO A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS

O que eu faria se tivesse começando a investir hoje você provavelmente assiste vídeo de várias pessoas que já investem o seu dinheiro a vários anos inclusive há várias décadas Só que tem um problema você tá começando a investir agora e você ouve todos esses conselhos essas diretrizes dessas pessoas e fica se

Imaginando Poxa tudo bem eu entendo né tô vendo aí um vídeo de como selecionar as melhores ações os melhores fundos imobiliários os melhores ativos de renda fixa mas será que eu que tô começando agora preciso começar por esse caminho e aqui detalhe tá nesse vídeo eu não vou

Falar sobre reserva de emergência a gente já fez vários vídeos sobre reserva de emergência a gente vai falar o seguinte se você tivesse montando a sua carteira de investimentos agora o que você precisaria fazer se estivesse começando se eu estivesse no seu lugar era isso que eu ia fazer então bora pro [Música]

Vídeo antes de mais nada eu vou pedir que você curta este vídeo compartilhe com quem também está começando a investir Precisa dessas dicas que são valiosas vão mudar muito a sua rentabilidade a médio e longo prazo Por que gui porque se você começa a investir

De um jeito errado você vai ficar 1 2 3 anos aí sofrendo com uma rentabilidade lateralizada às vezes perdendo dinheiro Então nada melhor do que começar do jeito certo e é isso que a gente vai falar aqui então compartilhe esse conteúdo e se inscreva no canal para estar sempre antenado com as informações

Do mercado financeiro e de investimento que a gente vai passando aqui para você tá as melhores práticas e diretrizes para você investir bem o seu dinheiro então vamos lá nesse vídeo eu não quero falar sobre reserva deem então pô nesse ponto aqui Você já montou a sua reserva

De emergência já fez lá poxa entre TR a 12 vezes seu custo de vida mensal colocou no tesouro celica ou em fundo dei taxa zero tá E na verdade um vídeo sobre reserva de emergência poderia ter um minuto é basicamente isso que eu falei você vai calcular a sua despesa

Fixa mensal vai multiplicar por três ou 12 vezes o Gui mas quando que eu tenho que ter três ou 12 vezes o meu custo de vida fixo mensal na reserva de emergência você tem três vezes ali três ou seis vezes se a sua renda é muito previsível e você tem uma estabilidade

Significativa no seu emprego atual agora caso você tenha instabilidade tanto na sua renda quanto no seu atual emprego aí é legal você ter 12 vezes seu custo de vida fixo mensal ponto final esse poderia ser um vídeo sobre reserva de emergência as pessoas Ah mas é fundo de

Txa zero ou tesouro SELIC ou CDB do Banco Itaú pagando 100% CDI não interessa existe uma regra que chama regra de pareta ela diz o seguinte que 80% dos seus resultados são causados por 20% ali dos determinados fatores a sua reserv de emergência onde ela vai estar

Investida ela tá fora disso ou seja ela tá nos 80% dos fatores que vão trazer 20% dos seus resultados Então não precisa ficar gastando muito tempo decidindo se é tesouro Seli fundo de taxa zero ou CDB 100% do CDI do Itaú do Bradesco do Santander Beleza então

Basicamente isso que eu falei para você agora vamos pra sua carteira sua carteira de investimentos o que que eu preciso fazer Gu Preciso começar a investir em renda fixa é bom já começar a investir em ações Porque eu já tenho uma reserva de emergência fundos imobiliários nada disso a primeira coisa

Que você precisa fazer é definir uma alocação que a gente vai colocar aqui estrutural perfeito o que que é uma alocação estrutural e por que isso é tão importante então vamos lá o que que é uma locação estrutural uma locação estrutural significa basicamente você pegar o seu patrimônio investido que ele

Pode ser aqui definido por esta linda pizza e dividir ele em fatias que que tem essas fatias essas fatias vão ser representadas por cada classe de ativos então cada uma dessas Vai representar uma determinada classe de ativo Que classes são essas renda fixa ações fundos imobiliários investimentos internacionais Fundos multimercado e se

Você quiser alternativo criptoativos tá dependendo do seu perfil de investimento você vai ter um pouco mais em renda fixa né aquela renda fixa conservadora que é atrelada o CDI atrelada o celic por quê Porque você tá começando né quando você tá começando você precisa ir aos poucos

Você não vai montar uma carteira de investimento super arrojada super agressiva com várias ações vários fundos imobiliários na grande parte dessa composição e possui um risco de oscilação muito alto não você vai dando pequenos passos e nada melhor do que você começar pela renda fixa mas é importante você definir essa locação

Estrutural esses percentuais tá E aí às vezes as pessoas me perguntam Gui o fato de eu ter uma locação percentual uma locação estrutural né dividida em diferentes classes de ativos faz sentido eu ter mais ações ou mais fundos imobiliários agora no momento atual corte da taxa SELIC o que que você acha

Não é assim que funciona uma locação estrutural tá como é que funciona uma locação estrutural uma locação estrutural funciona da seguinte maneira você vai definir esses percentuais então vamos pegar aqui né com um exemplo a carteira Arca do Thiago negro que é 25% em cada classe de ativo e a gente tá

Falando aqui de ações fundos imobiliários investimentos internacionais e renda fixa e você vai manter esse percentual ou buscar manter esse percentual a médio e longo prazo Por que que você não vai aumentar ações caso o cenário pareça mais propício para ações ou porque você não vai reduzir fundos imobiliários porque o cenário

Parece estar menos propício para fundos imobiliários que o seguinte tem uma empresa que se chama Vanguard tá então você vai gostar da minha letra né minha letra bem caprichada que que é a Vanguard a vangard é uma gestora de investimentos nos Estados Unidos e eles têm Olha isso somente 7 trilhões

Trilhões de dólares sob gestão e eles falaram o seguinte Olha a gente precisa responder uma pergunta importante Qual que é o principal fator que traz retorno pra carteira de investimento dos meus clientes eles têm não dezenas de milhares não centenas de milhares milhões de clientes e eles a todo

Momento estão se perguntando como eu faço para trazer mais retorno para meu cliente então eles fizeram uma série de estudos tanto nos Estados Unidos Quanto em outros países desenvolvidos então Alemanha Japão outros países da Europa para responder essa pergunta o que de fato faz as pessoas terem uma maior

Rentabilidade e eles chegaram a uma conclusão interessante que de 80 A 90% do resultado de uma carteira de investimentos vem do fato dela ter uma boa alocação que estrutural Tá certo então se você tem uma boa locação estrutural Isso vai ser responsável por trazer entre 80 a 90% do resultado da

Sua carteira como é que a su os seus investimentos vão se comportar se você tiver uma locação estrutural Então vamos lá para simplificar a gente não vai utilizar o arca tá olha a diferença que vai fazer você tem uma locação estrutural simples frente a uma pessoa que não tem uma locação estrutur Tá

Então vamos desenhar aqui duas carteiras de investimento que partem do mesmo lugar uma é a sua carteira de investimentos que a gente vai definir aqui a sua locação estrutural que vai ter R 100.000 mesmo volume dessa outra pessoa tá ambos tanto você quanto essa outra pessoa aqui que a gente vai

Colocar você a pessoa a essa daqui a pessoa B tem R 100.000 e ambos começam a investir começam com a carteira de investimento exatamente igual Então você vai ter r$ 50.000 no CDI e você vai ter r$ 50.000 no Ibovespa a assim como a pessoa b então ela tem r$ 50.000 no CDI

E ela também tem R 50.000 no Ibovespa beleza bom até aí tudo bem que que a gente tá falando aqui a gente tá falando que você tem uma locação estrutural pessoa a no nosso exemplo tem uma locação estrutural que é locação estrutural S 50% CDI 50% Ibovespa ações

Perfeito 50% renda fixa 50% ações a pessoa B ela não tem essa locação estrutural ela tem essa carteira Porque ela acha que é a melhor combinação pro momento atual combinado vamos supor que em um determinado momento as ações caiam 50% aqui no Brasil ou seja o Ibovespa

Caia 50% o que que vai acontecer com a sua carteira de investimentos e com a carteira de investimentos da pessoa B exatamente a mesma coisa certo você tinha 50.000 em CDI r$ 50.000 em Ibovespa se o Ibovespa nascesse r$ 50.000 se desvalorizaram 50% Quanto que vai ficar R 25.000 Tá certo então vamos

Colocar aqui que ficou r$ 5.000 na sua carteira aqui na sua parcela em Ibovespa beleza E o restante r$ 50.000 ficou aqui em renda fixa assim como a carteira da pessoa B ela continua com r$ 50.000 em CDI e também tem agora 25.000 no Ibovespa tá veja só se a gente for

Verificar em termos percentuais Você ficou com R 33,333% do seu patrimônio investido no quê em ações a pessoa aqui também fica ficou 33,333% em ações nesse exato momento o que que você vai pensar Poxa eu assisti aquele vídeo no YouTube do Gui falando sobre a locação estrutural Qual que é a

Minha locação estrutural 50% renda fixa 50% CDI 50% e Bovespa você vai falar o seguinte eu preciso reduzir a minha parcela de renda fixa e eu preciso comprar ações obviamente essa decisão Não vai ser fácil por quê Porque você acabou de observar as suas ações se desvalorizando por 50% Então não é fácil

Porém você vai l cara eu entendi eu assisti o vídeo até o final eu lembro que mesmo que o cenário seja desafiador o mais rentável e o mais correto no médio e longo prazo é seguir a minha locação estrutural que que você vai fazer então você vai equilibrar você vai

Ter que colocar metade metade metade em renda fixa metade em ações aqui no total quanto que tem sua carteira agora 75.000 certo só que ela tá desequilibrada a carteira da pessoa B também tem 75.000 que que você vai fazer você tem que fazer 50 50 você vai ter que deixar 37 e

500 em renda fixa e 37500 em Bovespa beleza em ações Então vamos lá que que você vai fazer você vai vender um pedaço da sua parcela de renda fixa e vai comprar ações você vai fazer exatamente isso daqui com a sua carteira Ó você vai passar a ter 37,5 e Bovespa e

37,5 no CDI perfeito então aqui Bovespa e CDI e a pessoa B como é que ela vai ficar essa pessoa ela não tem o que a gente chama de uma alocação estrutural se ela não tem uma alocação estrutural é ela provavelmente vai tentar acertar o

Quê Ela vai tentar acertar Qual que é o melhor momento para comprar ações o melhor momento para comprar em renda fixa e quem passa por um momento tão turbulento na parcela de ações dificilmente dificilmente se não tem uma locação estrutural acorda e fala poxa é a hora de comprar ações não quando as

Ações caem 50% você vai est vendo a economia no buraco você vai est vendo provavelmente ou vai est observando expectativas de inflação de desemprego subindo cada vez mais a expectativa de estado das empresas despencando várias empresas entrando em risco de quebrar né de recuperação judicial então é muito

Difícil você tomar a decisão por si só de aumentar sua parcela em ações normalmente as pessoas né a grande massa faz o quê nesses momentos reduz o seu investimento em ações mas aqui a pessoa b a gente vai falar que ela ficou parada estática ela não conseguiu nem fazer uma

Mudança na sua carteira de investimento ela simplesmente não fez nada ela falou Poxa eu não vou vender ações porque elas se desvalorizaram muito mas eu também não vou comprar porque o futuro é muito incerto não sei o que que pode acontecer Ah eu vi lá o negócio do da locação

Estrutural mas não vou fazer isso não porque dessa vez é diferente e a pessoa continua com R 25.000 no Ibovespa né com o 33% da sua carteira em ações e os 50.000 aqui em renda fixa ou em CDI certo o que que acontece no momento seguinte no momento seguinte aqui no

Nosso exemplo o Ibovespa ele volta pro patamar Inicial passou-se toda aquela incerteza sobre a economia sobre a inflação sobre a quebra da economia Global sobre pô qualquer tipo de problema que a economia brasileira ou a economia mundial esteja passando e as ações voltaram pro patamar Inicial se

Algo caiu 50% para ele voltar pro patamar Inicial que que eu precisa fazer subir 100% um exemplo para você se você tem r$ 1 e você perde 50% você vai ficar com r$ 50 para esses r$ 50 voltarem pro patamar inicial de r$ 1 ele precisa fazer o quê dobrar queer subir 100%

Então pro Ibovespa voltar pro mesmo patamar precisa subir 100% então na nossa simulação aqui a gente vai colocar com o Ibovespa subiu 100% veja o que vai acontecer com a nossa carteira de investimentos você tinha 37500 em ações no e Bovespa esse percentual passou passou a ser de R

75.000 enquanto você continua aqui na nossa simulação CDI é zero tá você continuou aqui com 37500 em renda fixa no CDI beleza e aqui a pessoa que que aconteceu com ela que a pessoa que não realizou nenhuma movimentação na carteira bom carteira dela voltou pro patamar inicial qual que era o patamar

Inicial 50.000 em Renda Fixa aqui e 50.000 em ações tá aqui também certo Olha só no final das contas o que que aconteceu essa pessoa pessoa B ela teve uma rentabilidade nesse período de 0% certo porque ela voltou pros R 100.000 inicialmente investidos a pessoa a que é

Você que agora tem uma locação estrutural qual que é o seu patrimônio se a gente somar os 75.000 aqui de ações e os 37.500 que você tem agora em renda fixa Você ficou com um patrimônio de R 112.500 pessoa a veja só você teve uma rentabilidade positiva no período de

12,5% E olha que interessante nesse período nem a renda fixa trouxe dinheiro nem o CDI na nossa simulação que o CDI foi zero e nem o Ibovespa subiu Entre esses períodos a única coisa que aconteceu foi você tinha uma locação estrutural você seguiu essa locação estrutural e pelo fato de você seguir

Essa locação estrutural você teve um retorno positivo de 12,5% quem não tinha uma locação estrutural ficou com um retorno de zero certo por quê Porque o acumulado do retorno entre o período um né entre a data Inicial e a data final aqui foi de 0% tanto na renda fixa

Quanto nas ações simples fato de você ter uma locação estrutural no nosso exemplo te trouxe uma rentabilidade de 12,5% você vai falar o seguinte ag isso daí Porque exemplo Tosco cara exemplo tosqui somo he porque isso nunca acontece as ações Não Caem 50% depois voltam a subir pro patamar Inicial mas

Isso que eu coloquei aqui foi exatamente o que aconteceu lá em 2020 tá 2020 foi exatamente isso que aconteceu 2020 a gente observou no pior momento o Ibovespa chegando a cair algo muito próximo de 50% e a taxa do CDI não tava em zero mas tava pequena quem tinha uma

Locação estrutural conseguiu ter uma rentabilidade em 2020 muito mais alta do que quem tava tentando acertar o melhor momento de comprar ações ou comprar ou ir pra renda fixa fazer um movimento mais defensivo ou ir mais pra volatilidade e mais pro risco a pessoa se pelo simples fato de ter uma locação

Estrutural conseguiu ter uma rentabilidade de destaque um exemplo clássico disso é o próprio Thiago negro né o primo rico no ápice da pandemia ele viu a sua participação em ações em Fundos mobiliários e investimentos internacionais se reduzir por que isso aconteceu porque poxa as ações no Brasil chegaram a cair 50% os fundos

Imobiliários chegaram a cair 20 30% os investimentos internacionais as ações chegaram a cair de maneira significativa também o que que ele fez ele voltou a reequilibrar a sua carteira aportando dinheiro nessas classes que naquele momento estavam muito prejudicadas Então ele comprou ações a preços baixos ele comprou fundos imobiliários a preços

Baixos ele comprou ativos internacionais a preços baixos e no final das contas no final do ano 2020 depois 21 22 ele continuou colhendo os frutos dessa semente que ele plantou lá em 2020 porque ele foi um gênio porque ele selecionou as empresas que mais valorizaram no Brasil e no mundo não

Pelo simples fato que ele seguiam uma locação estrutural então para você que tá começando te digo o seguinte antes de você tentar selecionar Qual é a melhor ação para você ter na sua carteira antes de você tentar selecionar Qual o melhor fundo imobiliário para você ter na sua

Carteira antes de você selecionar Qual o melhor ativo de renda fixa para eu ter na carteira ativo internacional fundo multimercado criptoativo para você ter na sua carteira a minha mensagem é defina a sua locação estrutural Perfeito nós na finclass temos uma locação estrutural o Thiago tem uma locação estrutural grandes investidores tem uma

Locação estrutural você precisa ter a sua se você quiser ter mais retornos no médio e longo prazo espero que com esse exemplo que é simples mas deixa muito claro o que é mais importante para você agora de fato você tenha conseguido entender e falado o seguinte Opa nunca

Pensei nisso agora eu vou sentar pensar e ver o que faz mais sentido para mim eu tenho certeza que isso não vai te atrapalhar na verdade isso vai te ajudar e muito espero que você tenha gostado do vídeo até a próxima tchau [Música] tchau

COMO COMEÇAR A INVESTIR DA MANEIRA CERTA? | MONTANDO A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS

Se você se sente perdido(a) com tantas informações sobre investimentos e não sabe por onde começar, esse vídeo é pra você.

Diríamos que é uma oportunidade de ouro para quem deseja evitar erros comuns que podem comprometer a rentabilidade a médio e longo prazo.

O Gui Cadonhotto, especialista em renda fixa e professor da Finclass, vai falar sobre:

– A Importância da Reserva de Emergência: Embora o vídeo não se foque em reserva de emergência, reitera a importância de ter essa base sólida antes de começar a investir, oferecendo dicas rápidas sobre como e quanto guardar.

– Estratégias Práticas para Iniciantes: Entenda por onde começar se você está montando sua carteira de investimentos do zero, sem se perder em conceitos complexos ou estratégias avançadas que não se aplicam a iniciantes.

– Alocação de Ativos: Aprenda a dividir seu patrimônio investido em diferentes classes de ativos (como renda fixa, ações, fundos imobiliários, investimentos internacionais, fundos multimercado e até criptoativos) de acordo com seu perfil de investidor.

– Definição de Alocação Estrutural: Descubra o que é alocação estrutural e por que ela é crucial para o sucesso dos seus investimentos a longo prazo.

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