27 ans, il gagne 1 900€/mois et épargne 80% | Présentation de patrimoine

27 ans, il gagne 1 900€/mois et épargne 80% | Présentation de patrimoine

Dans cette vidéo je vais analyser le budget et le patrimoine d’un abonné qui est à la fois minimaliste et aussi frugaliste donc il m’a partagé son objectif comment il souhaite l’atteindre donc on va voir tout ça et juste avant si vous souhaitez participer à cette série de vidéo vous avez un formulaire

En description qui est totalement anonyme qui vous permet de participer à cette série donc on est parti directement sur mon écran donc ce minimaliste est frugaliste il a 27 ans et juste avant qu’on passe au contexte on va faire un petit rappel sur c’est quoi le minimalisme et c’est quoi le

Frugalisme donc ici concernant le minimalisme donc une image vaut plus que 1000 mots donc conc ement ça consiste à vivre avec pet de possession de manière plutôt simple exclusivement avec ce dont on a réellement besoin et pour la définition rapide donc c’est un concept qui met l’accent sur la simplicité la

Conscience et la qualité plutôt que sur la quantité et la possession d’objets matériel et le frugalisme là c’est un petit peu différent parce que il y a un réel objectif derrière qui est la fameuse liberté financière donc un frugaliste une frugaliste son objectif c’est d’épargner le plus possible pour

Pouvoir investir le maximum possible et pour pouvoir prendre sa retraite le plus tôt possible donc concrètement arrêter de travailler et donc ça vient aussi un petit peu du du mouvement fire he c’est c’est vraiment similaire donc ici nous indique que pe de chiff existe sur l’importance du mouvement on peut

Toutefois avancer que le frugalisme est un modèle de vie financière et de consommation particulièrement populaire auprès de la génération Y donc né entre 1980 et 2000 et surtout représenté au sein de la classe moyenne et moyenne supérieure et ici on a aussi quelques informations frugalisme est en essort également en Europe notamment en

Allemagne et en France donc on a pas mal de frugalistes en France donc on est parti du coup maintenant sur la partie contexte donc au niveau de cet abonné donc minimaliste et frugaliste il a 27 ans donc célibataire sans enfants habite chez ses parents et développeur web en Belgique donc il travaill dans

L’informatique pas de charg mensuell que soit de l’alimentation le loyer l’électricité qui sont les charges bah les plus importantes qu’on a actuellement lorsqu’on a son propre appartement ou qu’on on vit tout simplement bah plus chez ses parents tout simplement puisque j’habite chez mes parents donc je dispose d’une

Voiture de société et le carburant est payé par la société ce qui soustrait aussi ces dépenses de mon budget 95 % en télétravail dans tous les cas donc du coup il est même au niveau de l’essence il y a pas vraiment de budget essence ni rien et de base c’est payé par la

Société même si ça serait pas payé il est quasiment tout le temps à travailler depuis chez lui je réserve 100 € par mois pour me faire plaisir sorti achat en ligne et cetera étant dans une situation confortable et n’ayant pas de problème avec la prise de risque j’ai

Priorisé les cryptos pour le moment donc ça on va le voir j’ai investi dans un ETF alors il mea mis une question ici pas assez diversifiée donc on va voir pas d’intérêt pour le stock picking le stock picking c’est quoi concrètement et un ETF c’est quoi donc stock picking ça

Consiste à choisir c’estes les actions en bourse dans lesquelles on on souhaite investir et créer un petit peu sa propre stratégie et un ETF c’est du coup un un fond indiciel on va dire que c’est un lot d’action où il y a directement énormément d’actions à l’intérieur donc

Ça permet de diversifier et c’est sur un indice donc ça peut être sur un pays mais aussi sur un secteur donné donc sur une thématique aussi et sur Realty donc Realty ça c’est une plateforme d’immobilier tokenisée on va en parler un peu après et j’ai commencé à investir

Début 2023 et j’ai donc épargné pendant 2 ans entre parenthès premier emploi hauteur de 85 % de mon salaire je déploie petit à petit mon épargne en bourse donc 85 % de du salaire est investi ce qui est vraiment énorme encore une fois là c’est parce que bah

Cette personne vit c’est pas et il y a même pas l’alimentation à payer alors peut-être qu’il donne une petite partie à ses parents je pense pour financer on va voir juste après et concernant l’objectif ici donc mon objectif c’est de pouvoir arrêter ou presque de travailler le plus vite possible après

Il a commencé à travailler il y a 2 ans non euh alors j’ai commencé à investir 203 et j’ai donc éparé pendant 2 ans premier emploi j’ai l’impression que ça fait que 2 ans qu’il travaille il veut déjà arrêter voyager et vivre en van ok donc ça c’est l’objectif avec un budget

De 2000 € par mois grâce à mes investissements tout en maintenant une petite activité en tant que freelance projet web de temps en temps concrètement il veut 2000 € par mois de revenus entre guillemets passif et au-delà de ça pour peut-être augmenter un peu le revenu de temps en temps des

Activités de freelance mais vraiment de temps en temps à ce niveau-là maintenant on va passer au chiffres en détail donc concernant le budget et après on verra le patrimoine du coup qu’il a pu déjà créer accumuler au cours des bah des deux dernières années peut-être des années aussi avant où il était étudiant

Peut-être qu’il avait de l’argent de poche et cetera donc je vais ouvrir en grand donc je vais dézoomer un petit peu donc au niveau du taux d’épargne on est à 86 % c’est monumental donc revenu total 1960 € et des dépenses de 258,29 € et donc il investi 1700 €

Concrètement par mois donc son salaire il est là tout est investi en fait quasiment 100 % donc dans trois actifs différents donc la bourse les cryptos et l’immobilier tokenisé on va le voir juste après et après les dépenses un petit peu variables euh bah du coup il y

A pas la nourriture il y a pas la nourriture parce que je pense c’est ça c’est que c’est le parent finance peut-être la partie nourriture et je pense que c’est ça ouais donc vie quotidienne 100 € donc c’est les loisirs certainement les les sorties peut-être bah quand aller chez des amis ramener

Quelque chose à manger et cetera les abonnements juste ici alors il y a des abonnements qu’on connait pas forcément nous en France parce que là c’est en Belgique mais Plutus ça c’est un une carte bancaire cryptoonnaie avec du cashback curve c’est aussi une carte bancaire avec du cashback

Neibo je sais pas trop c’est quoi Netflix compabo parten mut ça j’ai regardeer c’est une mutuelle belge pour la santé finar OVH un hberger web parce qu’il est développeur donc peut-être qu’ crée des sites aussi un petit peu de son côté Google one un password c’est pour

Héberger je pense c’est mot de passes et les sécurisé cadeau 30 € donc 30 € par mois qui prévoir en terme de budget cadeau donc laisser sur l’année ça fait combien ça fait 360 € par an donc ce qui peut largement suffir pour faire plaisir

À à ses proches et cetera bon ça dépend de la taille de la famille mais ça peut faire des des cadeaux déjà sympas et après la partie vacan donc 50 € par mois qui sont prévus donc à peu près 600 € de de budget vacances ici pour pour cet

Abonné et peut-être qu’il part soit en vacances pas très loin ou sinon il part pour une courte durée peut-être une semaine dans un autre pays c’est possible he de se retrouver pour 600 € avec un billet d’avion et dans certains pays ça ça peut le faire si c’est pas

Très loin ou sinon peut-être qu’il reste proche de chez lui en tout cas il y a énormément ici de d’investissement à voir par contre pour la privation je pense c’est assez compliqué de tenir sur la durée et ça serait vraiment dommage finalement qu’il arrête tout du jour au

Lendemain et qu’il se disent bon bah je me suis tellement privé et c’est bon ça m’a saoulé et et j’arrête et c’est ça aussi le le risque et c’est surtout cette cette partie aussi un petit peu j’ai envie de dire bonheur quoi c’estd que là c’est c’est compliqué et 27 ans

C’est c’est l’âge d’or quoi moins de 30 ans c’est vraiment un âge où c’est important d’investir et cetera potentiellement on peut se priver mais là du coup même pour sortir avec des amis et tout c’est c’est peut-être un peu chaud après le principal encore une fois c’est que chacun fait quelque chose

Qui lui correspond et ici ça a l’air de lui correspondre et donc tant mieux grand bien lui fasse et pareil je sais qu’en commentaire il risque d’avoir des personnes qui disent oui mais tu vois il gag 1960 € et du coup bah il pourrait prendre peut-être son logement tout seul

Ou bah tiens pour l’alimentation il pourraitah donner une partie à ses parents ce qui est vraiment potentiellement le cas il pourrait le faire après avoir on est je pas on n pas dans sa vie donc potentiellement bah les parents ont dit non et non on veut pas

Que tu nous donnes de l’argent nous on veut que tu restes à la maison ça nous fait trop plaisir et c’est un accord commun et vu qu’on a pas la situation encore une fois ça sert à rien de de juger et cetera je sais qu’il y a des

Personnes des fois qui jugent hyper rapidement mais on connaît pas la situation de la personne et donc ça c’est c’est hyper important de le prendre en considération du coup maintenant après ça ce qu’on va voir et ce qui va être fondamental c’est vraiment la partie patrimoine où est-ce

Que il en a actuellement et surtout cet objectif de 2000 € par mois grâce à ses investissements en combien de temps c’est atteignable et est-ce que c’est atteignable aussi en épargnant ce montant est-ce que ça va prendre 5 ans est-ce que ça va prendre 2 ans est-ce

Que ça va prendre 10 ans donc c’est parti pour qu’il puisse vraiment atteindre son objectif alors sur la partie patrimoine on y est donc pour ça c’est avec finari d’ailleurs si vous souhaitez utiliser finar je vous mettrai un un lien en description et vous avez aussi un code que vous pouvezer qui

Julien 20 qui vous permet sur l’abonnement payant d’avoir – 20 % direct ement donc je vous mettrai aussi et concernant ici ses investissements donc on pe voir qu’il a un patrimoine proche de 85000 € juste là ici qu’est-ce qu’on a alors on a du cash délivré 44 %

Ce qui est ce qui est beaucoup on va essayer de de voir après c’est c’est sur quoi parce que c’est en Belgique donc c’est pas forcément les mêmes livré après la crypto 32 % donc il y a aussi beaucoup d’investissement crypto puis action et fond donc ça c’est la bourse

On va regarder et la partie CR lining on va regarder aussi et pour finir ici c’est un compte bancaire donc on va aller directement dans la partie patrimoine juste là on va descendre premèrement on les livré donc 44 % donc sur des comptes alors malheureusement on

N’ pas les taux de rémunération mais je pense que c’est comme un peu peut-être en France he du 2 3 % donc là c’est par rapport à à l’objectif c’est vrai que c’est dommage de d’immobiliser tant d’argent 44 % de son patrimoine alors que bah ici il y a pas de risque la

Personne ve chez ses parents elle a même pas l’alimentation à payer elle a rien à payer donc à mon avis c’est beaucoup beaucoup trop je regardais tout à l’heure un peu les les par de précaution qui est conseillé par différenc alors là si on prend le cas de ici la Société

Générale donc il cons il conseille de à 6 mois de revenu donc si le revenu il est de 2000 € à peu près comme ici bah concrètement il conseille entre 4000 et euh et au total du coup 6 mois x 12 et 12000 donc entre 4000 et 12000 là on a

44000 donc là c’est des années des années d’avance et euh après sur les autres sites ici garder un minimum de 4000 € soit 2 mois de salaire entre 3 mois et 6 mois de salaire pour meilleur placement donc c’est souvent qu ce qui est conseillé he jusqu’à 6 mois de

Salaire et au-delà de ça bah en fait ce ch avec l’inflation et cetera il est préférable de l’investir à long terme encore une fois si on a pas besoin et si on a pas de projet particulier là c’est vrai peut-être que bah l’abonné en fait il a le projet aussi d’acheter son son

Van euh parce que c’était indiqué ici mon objectif est de pouvoir voyager et vivre en van donc c’est peut-être aussi de l’achate du van mais après c’est assez anticip parce qu’on va le voir en fait l’objectif 2000 € par mois euh il va prendre du temps il va pas se faire

Comme ça en tout cas si la situation elle reste tellequelle ça va prendre du temps et donc autant que ce cache ce cache il le fasse travailler euh si on se remet juste ici la partie crypto maintenant donc il est beaucoup investi en crypto 32 % donc ici on peir il a un

Compte Kraken donc du coup sur Kraken vous avez les plusvues aussi un peu l’attente et moinsvu et donc du coup il est vraiment intéressé beaucoup par l’etherium donc on voir c’est l’etherium stacker comment il a des il a des récompenses de stacking du Solana en stacking de l’euro donc ça c’est

Peut-être l’argent qui compte investir centrifure Shiba à cash et etherium encore une fois ici et je crois qu’il y a pas de Bitcoin la binance stacking aussi ça c’est c’est de le TH etherium aussi en stacking l’etherium donc ETW ici euh polygone ok non ben on peut voir

Que c’est une personne voilà qui qui a coup l’etheréeum dans son portefeuille donc il y a pas de Bitcoin c’est peut-être parce que enfin pour c’est des raisons je pense personnelles il estime peut-être que ça va être plus intéressant plus rentable et cetera mais

En tout cas il a une belle partie de son patrimoine en crypto et on pe voir que il a sur une plusvalue latente de plus de 6000 € ce qui est ce qui est une belle plusvalue latente hein sur par rapport à son patrimoine total et un peu sa diversification donc majoritairement

De l’Ethereum aussi pas mal de Solana 20 % et après le reste ça c’est du cash et quelques autres projets crypto la partie action et fond maintenant alors juste ici on peut voir que du coup il y a deux actifs donc ça c’est un ETF SNP 500 et

Ici c’est du cash donc ça c’est peut-être aussi de l’argent qui est en attente d’être investi donc au final quand on regarde bien en fait le cash qui n’est pas investi il est important 4000 € ici sur les cryptos il me semble que on a vu que c’était 3000 € juste ici

Allez allez on c’est 3400 on va dire 3000 et si on rajoute à ça donc le montant aussi sur les livrés en fait il y a plus de 50 % du du patrimoine c’était où c’était là bah 44 % 37000 + 4000 plus 3000 on est à 44000

€ donc finalement plus de 50 % de son patrimoine qui est actuellement en cash donc en fait ça fait vraiment beaucoup beaucoup beaucoup surtout si cette personne souhaite finalement bah faire travailler réellement son argent sur sur le long terme par rapport à à son objectif àoir parce qu’on est parne de

Précaution avoir 44000 € franchement là il peut s’en passer des choses la personne est est large pareil elle utilise pas de voiture ni rien donc c’est une voiture de fonction donc il y a pas de problème de voiture ni rien donc ça fait ça fait quand même beaucoup

Hein euh si on retourne juste là après on va regarder qu’est-ce qu’on a d’autre Crow lending juste ici grty ça c’est du coup l’immobilier tokenisé directement et juste concernant action et fond on peut le voir alors ici c’est sur trade Republique il y a qu’un seul actif c’est

Un ETF SNP 500 et franchement c’est en soi c’est une assez bonne chose parce qu’en terme de simplicité de gestion c’est vraiment bien la personne n’a pas besoin de se prendre la tête et cetera un ETF en soi c’est c’est assez diversifié le SNP ant alors c’est que

Sur les États-Unis donc si on part du principe que dans sa tête les États-Unis sontent la plus grosse puissance et qu’il vont rester l’une des plus grosses puissances avec les plus belles boîtes au monde et ben c’est potentiellement un Paris gagnant sur le très long terme et du coup cette personne investit que

Là-dessus et au moins c’est vraiment simple c’est simplifié et elle se casse pas la tête à ce niveau-là il y a très peu de frais 0,07 % donc ça c’est vraiment c’est vraiment nickel ici elle va avoir un compte bancaire donc 590 € et la partie analyse juste ici là parilt

Un petit rappel app sur les frais donc les frais sont très faibles là ce qui est intéressant c’est qu’on peut faire un peu une prédiction euh par rapport à ces informations donc s imaginons la personne en épargne mensuelle on va dire 1700 euh 1700 on va dire elle fait ça

Pendant 10 ans on va voir déjà est-ce que qu’est-ce que ça donne 1700 pendant 10 ans elle a 337000 € donc ça c’est la médiane juste ici c’est scénario médian allez si on part sur le optimiste elle a 450000 donc 450000 même si du coup elle

Prend la règle un peu des des 4 % qui est souvent règle du mouvement Fire et de ces personneslà frugalistes et tout qui consiste à dire bah mes investissements rémunèent sur le long terme 8 % si je vis avec 4 concrètement mon capital ne va pas se déprécier et

J’arriverai jamais à zéro donc je pourrais être à la retraite toute ma vie imaginons c’est le cas bah là 4 % de 450000 ça fait euh ça fait ouais même pas 20000 € il me semble que ça fait euh ouais non ça fait un peu moins de 20000

€ donc au final ça permet pas d’atteindre l’objectif à ce niveau-là donc on va voir que le levier ici pour pour l’abonné en fait c’est pas de réduire encore le niveau de vie là il y a il y a plus de levier ça va être de chercher à gagner plus et les

Différentes solution qui qu’ peut avoir à disposition et euh un petit peu plus bas si on descend on peut voir un petit peu qu’est-ce qu’il a ici son profil de risque offensif matela de sécurité 373 mois parce qu’ encore une fois il vit avec 200 € par mois donc 300 313 mois il

Peut tenir bah de longues années hein avec ce avec ce ce matelas de sécurité mais l’objectif c’est peut-être pas aussi de d’avoir autant de cash immobilisé pour pour pas grand-chose parce que c’est dommage sachant que voilà 6 mois ça suffit largement surtout quand la personne vit chez ses parents

Et tout faut ça sert rien d’avoir beaucoup plus et du coup le levier ici mais vraiment qui qui va être important c’est gagner plus parce que aujourd’hui on est sur un salaire de 1960 €. réduire les dépenses B on peut plus réduire au bout d’un moment là on peut plus réduire

Il y a 200 € de dépens euh et au-delà de ça faut aussi envisager la la suite parce que potentiellement bah au bout d’un moment il va falloir peut-être déménager avoir son propre logement sa propre voiture et cetera donc des frais vont arriver donc faut aussi prendre ce

Cas-là donc là ce qui peut être le plus intéressant si bah la personne ici est freelance c’est de chercher à enfin elle est pas freelance c’est les salariés mais de chercher à faire du freelance en informatique en tant que développeur pour augmenter le salaire juste ici il y

A moyen qu’en tant que développeur elle puisse gagner plus qu’avec son salaire actuel clairement et avoir déjà un petit peu plus d’indépendance parce que est-ce que la problématique ici c’est le travail qui peut-être lui plaît pas ou est-ce que réellement c’est que personne va à la retraite ça me para quand même

Bizarre de vouloir être la retraite au bout de 2 ans de travail mais potentiellement et donc du coup si on se met sur un petit calculateur on va regarder un petit peu tout ça donc la personne un patrimoine de 85000 € on va dire allez qu’elle continue d’investir

1700 donc là on prend le cas voilà continue de vivre ses parents le coût de la vie n’augmente pas donc les charges sont les mêmes et cetera donc elle est par 1700 € par mois Z on va dire 8 % et en soit c’est c’est pas forcément le cas le marché pendant 5

Ans il peut prendre moins 10 % chaque année après remonter donc on va rester assez optimiste pendant 10 ans on va calculer un petit peu tout ça et euh là pour le coup qu’est-ce qu’on peut voir donc ici on est 202000 d’intérêt 85000 200000 on est autour des 500000 donc

500000 4 % ça fait du coup du 22000 € par an sans enlever la fiscalité donc après quand il faut enlever la fiscalité euh so là ça d’être un compte enfin là c’est sur un compte tit trade reppublique donc c’est 30 % de fiscalité sur sur les les plusvalu donc au final

C’est loin de l’objectif en tout cas en en 10 ans pour 2000 € par mois et là en plus on prend un cas plutôt favorable où le marché vraiment c’est chaque année ça ça monte ça monte ça monte donc à mon avis ça serait plus peut-être du sur du

15 ans pour pour être sûr imaginons peut-être pas s partir sur du 5 ici on va regarder 5 là on a 85 230 306 oui voilà bah là ça ça pourrait le faire 628000 € de patrimoine bah pour le coup après c’est dans 15 ans donc dans 15 ans

Euh ça fait du coup à 42 ans donc effectivement ça rallonge un petit peu mais du coup c’est possible d’éviter ça mais voilà il faut gagner plus encore une fois l’investissement c’est pas un moyen de vraiment s’enrichir c’est pas comme ça qu’on gagne réellement de l’argent même si c’est vrai que sur

Youtube on dit bah il faut investir pour gagner de l’argent la réalité c’est queon gagne de l’argent avec son travail avec son activité si on entrepreneur avec un business et et cetera par contre l’investir ça permet de de le faire fructifier mais il faut avoir de l’argent en fait pour pour pouvoir

Gagner l’argent avec de l’investissement et donc pour gagner cet argent là le mieux dans le cas de de l’abonné je pense c’est c’est de faire du du freelance directement du freelance ça pourrait être intéressant parce que c’est un c’est un super levier ou faire d’autres business d’ailleurs si pour

Pour ceux que ça intéresse je mettrai en en description une étude de cas moi sur le business que j’ai depuis 4 ans pour vous puissiez voir et cetera et ça ça permet réellement de de s’enrichir mais aujourd’hui investir en bourse c’est intéressant quand bah on a déjà de l’argent directement sinon c’est c’est

Compliqué il vaut mieux lancer un un business en ligne en partant de zéro il y a des vraiment des business en ligne qui sont hyper intéressants et qui permettent de se lancer on monte pas sa tête on n’est pas sur les réseaux sociaux et cetera et qui fonctionne

Extrêmement bien et je vous partage d’ailleurs ça moi dans mon étude de cas dans ce que je fais concrètement à côté de YouTube qui est une activité que j’ai mais c’est plus un un passe-emps et surtout ça me permet bah de pouvoir rencontrer aussi des personnes par que

Youtube c’est aussi un bon levier pour rencontrer bah plein de personnes hyper intéressantes et voilà en tout cas par rapport à cette à cet abonnés donc je pense voilà levier c’est chercher à gagner plus en tant que développeur euh et pas essayer de réduire les dépenses parce qu’au bout d’un moment ça sert

C’est plus possible c’est trop compliqué et surtout vraiment essayer de de voir est-ce que le le problème c’est pas peut-être juste le travail et cetera parce que c’est normalement c’est agréable de travailler donc il faudra voir ça n’hésitez pas aussi à partager ce que vous vous en pensez dans les

Commentaires à ce niveau-là qu’est-ce que vous pensez de de cette partie il y a beaucoup de de frugalistes il y en a énormément donc j’ai aussi beaucoup de mails qui pour les analyses de budget patrimoine qui sont des des frugalistes donc c’est quelque chose qui qui est vraiment très très présent donc c’est

Pour ça que je voulais je voulais en faire quelques uns sur sur la chaîne et là c’est c’est le cas avec cet abonné de de 27 ans je vous dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo encore une fois si vous souhaitez aller plus loin et

Voir un peu ce que ce que je fais et comment vous pouvez aussi bah vraiment augmenter vos revenus sans passer par l’investissement parce qu’il y a des leviers qui sont beaucoup plus puisant je vous mets un lien sous cette vidéo et on se retrouve de toute manière très bientôt pour de nouveaux contenus

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Lien de la vidéo : https://youtu.be/ILHdGn9cjqc